Niên Kim — Đại Lý Bảo Hiểm — Nhân Thọ & Sức Khỏe Tiếng Việt

Bộ luyện Niên Kim cho Đại Lý Bảo Hiểm — Nhân Thọ & Sức Khỏe có 33 câu hỏi luyện tập theo tài liệu thi chính thức, kèm giải thích ngay.

Câu hỏi mẫu

Ba câu hỏi từ ngân hàng đề Niên Kim kèm đáp án đúng và giải thích. Bài luyện tập phía trên rút ngẫu nhiên 30 câu từ cùng ngân hàng này.

1. Cái nào sau đây mô tả tốt nhất mục đích cơ bản của một hợp đồng niên kim?

   • Để có hệ thống hóa thanh khoản một khoản tiền thành một luồng thanh toán định kỳ, thường nhất là để cung cấp cho người nhận niên kim thu nhập không thể được sống lâu hơn được. — Đáp án đúng
   • Để trả một khoản bảo hiểm tử vong một lần lớn cho những người hưởng lợi được đặt tên nếu người được bảo hiểm chết một cách bất ngờ sớm.
   • Để hoàn lại cho chủ sở hữu hợp đồng về chi phí y tế phát sinh trong một bệnh được bảo hiểm.
   • Để cung cấp cho chủ sở hữu hợp đồng một khoản vay không có lãi mà không bao giờ phải được hoàn trả trong suốt cuộc sống của chủ sở hữu.

   Giải thích: Một niên kim là một hợp đồng, thường được cấp bởi một công ty bảo hiểm nhân thọ, được thiết kế để tích lũy tiền và sau đó có hệ thống hóa (trả) khoản tổng đó như một loạt thanh toán định kỳ — hầu hết thường để bảo vệ chống lại việc sống lâu hơn một người có thể có thu nhập trong kỳ nghỉ. Đây là một mục đích tài chính khác biệt từ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, hoặc một khoản vay.

   Sổ tay: Annuities — Definition and Purpose

2. Một niên kim đôi khi được mô tả là ngược lại, hoặc «lộn ngược,» phiên bản bảo hiểm nhân thọ. Phép so sánh này có ý nghĩa gì?

   • Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ chống lại rủi ro chết sớm bằng cách trả một lợi tức khi tử vong, trong khi một niên kim bảo vệ chống lại rủi ro sống lâu hơn bằng cách trả thu nhập trong khi người nhận niên kim còn sống. — Đáp án đúng
   • Một niên kim trả một khoản bảo hiểm tử vong cho những người hưởng lợi, trong khi bảo hiểm nhân thọ cung cấp thu nhập hưu trí được đảm bảo cả đời cho chủ sở hữu hợp đồng.
   • Niên kim chỉ có thể được bán bởi những công ty bảo hiểm bất động sản và tai nạn, trong khi bảo hiểm nhân thọ chỉ có thể được bán bởi những công ty bảo hiểm nhân thọ.
   • Một niên kim luôn luôn có chi phí cao hơn đáng kể trên mỗi đô la lợi tức so với một chính sách bảo hiểm nhân thọ tương tương.

   Giải thích: Bảo hiểm nhân thọ giải quyết rủi ro tử vong sớm — nó trả một lợi tức nếu người được bảo hiểm chết quá sớm, trước khi tích lũy được đủ tài nguyên. Một niên kim giải quyết rủi ro ngược lại — rủi ro tuổi thọ, hoặc sống lâu hơn và lâu hơn và sống sót tiền tiết kiệm — bằng cách chuyển đổi tiền tích lũy thành một luồng thu nhập tiếp tục miễn là người nhận niên kim còn sống. Mối quan hệ nghịch đảo này là lý do tại sao niên kim thường được gọi là «lộn ngược» bảo hiểm nhân thọ.

   Sổ tay: Annuities — The 'Upside-Down' Life Insurance Concept

3. Trong một hợp đồng niên kim, «người nhận niên kim» là ai?

   • Người có tuổi thọ được sử dụng để tính toán khoản thanh toán lợi tức và nếu tuổi thọ (hoặc cuộc sống) mà khoản thanh toán lợi tức được đo lường — «cuộc sống đo lường» của hợp đồng. — Đáp án đúng
   • Người sở hữu hợp đồng, trả phí bảo hiểm, và có quyền rút tiền hoặc thay đổi người hưởng lợi.
   • Người hoặc thực thể được đặt tên để nhận bất kỳ khoản thanh toán được đảm bảo còn lại sau khi cuộc sống đo lường đã chết.
   • Công ty bảo hiểm cấp hợp đồng và được bắt buộc thực hiện khoản thanh toán.

   Giải thích: Người nhận niên kim là cá nhân có cuộc sống được sử dụng như cuộc sống đo lường cho niên kim — tuổi thọ của họ xác định cách khoản thanh toán lợi tức được tính toán, và (tùy thuộc vào tùy chọn thanh toán được chọn) khoản thanh toán có thể tiếp tục miễn là người nhận niên kim còn sống. Người nhận niên kim không nhất thiết phải là chủ sở hữu hoặc người hưởng lợi.

   Sổ tay: Annuities — Parties to the Contract: Annuitant