Nueva Jersey — Financiamiento y Ejecución Hipotecaria — Bienes Raíces de Nueva Jersey — Ley Estatal en Español

Este set de práctica de Nueva Jersey — Financiamiento y Ejecución Hipotecaria para Bienes Raíces de Nueva Jersey — Ley Estatal tiene 12 preguntas de práctica basadas en el material oficial del examen, con explicación inmediata.

Preguntas de ejemplo

Tres preguntas del banco de Nueva Jersey — Financiamiento y Ejecución Hipotecaria con la respuesta correcta y su explicación. La práctica de arriba toma 12 preguntas al azar del mismo banco.

1. Nueva Jersey es un estado de teoría del gravamen. ¿Qué significa para una hipoteca sobre un inmueble de NJ?

   • El prestatario conserva el título; el prestamista solo tiene un gravamen — Respuesta correcta
   • El prestamista toma el título hasta el pago
   • Un fideicomisario neutral tiene el título
   • El condado tiene el título hasta el pago

   Explicación: En un estado de teoría del gravamen, el prestatario (deudor hipotecario) CONSERVA el título legal y el prestamista mantiene un GRAVAMEN como garantía; el prestamista no obtiene el título y debe ejecutar para cobrar la deuda. Lien theory（teoría del gravamen）. Fuente: ley hipotecaria de NJ.

   Manual: New Jersey Financing — lien theory (borrower keeps title)

2. ¿Cómo se ejecuta una hipoteca residencial en Nueva Jersey?

   • Por ejecución judicial — demanda en la División de Cancillería, terminando en subasta del sheriff — Respuesta correcta
   • Por poder de venta no judicial a través de un fideicomisario
   • El prestamista simplemente recupera sin acción judicial
   • Por orden de venta de la Comisión de Bienes Raíces

   Explicación: NJ usa ejecución JUDICIAL: el prestamista demanda en la División de Cancillería del Tribunal Superior, y la propiedad se vende en subasta del sheriff bajo sentencia judicial. NJ no tiene poder de venta no judicial para hipotecas residenciales. Judicial foreclosure（ejecución judicial）. Fuente: Fair Foreclosure Act, N.J.S.A. §2A:50-53.

   Manual: New Jersey Financing — judicial foreclosure via Chancery Division (Fair Foreclosure Act)

3. Antes de presentar una ejecución residencial, la Fair Foreclosure Act de NJ generalmente exige que el prestamista envíe al prestatario:

   • Un Aviso de Intención de Ejecutar (≥30 días), con derecho a subsanar/reincorporarse — Respuesta correcta
   • Una escritura que transfiere la casa al prestamista de inmediato
   • Nada — NJ permite ejecución sorpresa
   • Una orden federal de desalojo

   Explicación: La ley exige un Aviso de Intención de Ejecutar al menos 30 días antes de presentar la demanda, indicando el incumplimiento, cómo subsanarlo y el derecho a reincorporarse. El prestatario tiene derecho a SUBSANAR (reinstate) pagando los atrasos + costos hasta un punto legal. Notice of Intention（aviso de intención）. Fuente: N.J.S.A. §2A:50-56.

   Manual: New Jersey Financing — Notice of Intention to Foreclose + right to cure (N.J.S.A. §2A:50-56)