California — Financiamiento — Bienes Raíces de California — Ley Estatal en Español

Este set de práctica de California — Financiamiento para Bienes Raíces de California — Ley Estatal tiene 13 preguntas de práctica basadas en el material oficial del examen, con explicación inmediata.

Preguntas de ejemplo

Tres preguntas del banco de California — Financiamiento con la respuesta correcta y su explicación. La práctica de arriba toma 13 preguntas al azar del mismo banco.

1. Para un préstamo NO de consumo garantizado por bienes raíces (y que no sea otorgado ni gestionado por un corredor con licencia), ¿cuál es la tasa de interés máxima legal en California según las disposiciones de usura de la Constitución estatal?

   • El mayor de 10% anual, o 5% más la tasa de descuento del Banco de la Reserva Federal de San Francisco — Respuesta correcta
   • Un 7% anual fijo sin excepciones
   • Un 12% anual fijo para todos los préstamos sobre bienes raíces
   • No hay límite de tasa de interés en ningún préstamo de California

   Explicación: Según el Artículo XV §1 de la Constitución de California, un préstamo para fines distintos de uso personal/familiar/doméstico puede cobrar interés hasta el MAYOR de (a) 10% anual, o (b) 5% anual más la tasa de descuento del Banco de la Reserva Federal de San Francisco. El tope fijo del 10% (sin la alternativa de la tasa de la Fed) aplica solo a préstamos de consumo. Usury（高利贷）: cobrar interés por encima del máximo legal. Fuente: Const. de Cal. Art. XV §1.

   Manual: California Financing — Usury limit (Cal. Const. Art. XV §1)

2. Un corredor de bienes raíces con licencia de California negocia y gestiona un préstamo privado de dinero fuerte garantizado por una escritura de fideicomiso, cobrando al prestatario un 14% de interés. ¿Está este préstamo sujeto al límite de usura de California?

   • No — los préstamos otorgados o gestionados por un corredor con licencia y garantizados por bienes raíces están exentos de usura — Respuesta correcta
   • Sí — la participación del corredor no importa; el 14% supera el tope del 10% y es usurario
   • Solo si el prestatario es una empresa y no un individuo
   • Solo si el plazo del préstamo es menor a un año

   Explicación: No. El Artículo XV §1 de la Constitución de California exime todo préstamo 'otorgado o gestionado por' una persona con licencia de corredor de bienes raíces y garantizado total o parcialmente por un gravamen sobre bienes raíces. Por eso los corredores pueden gestionar préstamos privados/de dinero fuerte a tasas más altas. Broker-arranged loan（经纪人安排的贷款）: préstamo sobre bienes raíces en el que un corredor con licencia actúa como agente — exento de usura. Fuente: Const. de Cal. Art. XV §1.

   Manual: California Financing — Usury exemption for broker-arranged loans (Cal. Const. Art. XV §1)

3. ¿Cuál de los siguientes prestamistas está EXENTO del límite de usura de California al otorgar un préstamo garantizado por bienes raíces?

   • Un banco con licencia estatal o federal — Respuesta correcta
   • Un particular que presta sus ahorros personales directamente a un amigo, sin corredor involucrado
   • El vendedor que financia con un pagaré en una venta privada, actuando solo
   • Un inversionista sin licencia que junta dinero de los vecinos

   Explicación: El Artículo XV §1 de la Constitución de California y estatutos relacionados eximen a una larga lista de prestamistas institucionales y con licencia — incluidos bancos, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamo, compañías de préstamos industriales y casas de empeño con licencia — del tope de usura. Un particular que presta fondos propios directamente (sin corredor que lo gestione y sin estatus exento) NO está en la lista exenta, por lo que debe respetar el tope. Exempt lender（豁免出借人）: clase de prestamista que la Constitución libera de la tasa de usura. Fuente: Const. de Cal. Art. XV §1.

   Manual: California Financing — Usury exemption for institutional lenders (Cal. Const. Art. XV §1)